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CMA, 장점과 단점
안녕하세요, 코로나 이후로 불안정한 시장에서 적금을 넣고 목돈을 만들더라도 이자를 만들기가 어려워졌습니다.
월급을 받는 직장인들은 재테크가 선택이 아닌 필수가 되었는데요.
그래서 원금손실 없으면서 은행통장처럼 쓸수 있고 매일매일 이자를 지급해주는 CMA 통장의 장점과 단점에 대해 알아보겠습니다.
0. 시작하기 전에..
아래 증권사들을 모아뒀습니다. 이 글을 읽는 여러분이 자주 사용하는 증권사에서 각종 혜택이 있습니다.
CMA 통장을 가입하기 전에, 자주 사용하는 증권사에 들어가셔서 혜택을 확인해보세요!!
신규로 가입을 하려는 사람이나, 다른 증권사로 옮기고 싶으신 분들은
본인에게 맞는 혜택이 맞는 증권사를 이용하는 것이 좋습니다!
예를 들면 수수료 무료라던지, 아니면 무조건 금리가 높아야한다! 라던지
비교하기 편하게 아래 모아뒀습니다 ^^
증권사별 바로가기
1. CMA 통장이란?
CMA 통장은 고객에게 예탁 받은 돈을 증권회사에서 어음이나 채무증서등에 투자하고 그 수익금을 다시 지급하는 Case Management Account (종합자산관리 계좌) 입니다.
이렇게 설명하면 쉽게 다가 오지 않죠?
쉽게 설명을 드리면 일반적으로 사용하는 통장과 동일하게 이용가능합니다.
하지만, 이자가 매일매일 발생하여 하루만 맡겨도 수익금이 생기고, 급할땐 수시로 입출금이 가능해서 금리가 낮은 은행보다 금리가 높아 가입자가 꾸준히 증가하는 추세입니다.
CMA 이외에도 IRP와 ISA에 대하여 궁금하신 분들은 아래 글을 참고해보세요
2. CMA 통장 잠점
1. 기존 은행 통장과 동일하게 사용 가능
2. 은행의 에금 상품보다 높은 이자
3. 체크카드와 신용카드 발급 가능
4. 거리 실적에 따라 우대 금리 혜택
5. ATM 기기에서 현금 일출 가능
6. 가입 유형에 따라 공모주 청약 가능
3. CMA 통장 단점
1. 상품 유형에 따라 원금손실 가능성이 있음
2. 증권사는 은행보다 지점수가 적어 방문하기 불편
이렇게 단점이 적은 상황에서 가입을 안할 이유가 없습니다.
4. CMA 종류
1. RP형 : 확정금리로 안정적
RP형 투자 방식은 국공채나 우량 회사채에 투자하여 약정 수익률에 따라 이자를 지급하는 방식입니다.
RP형의 특징은 에금자 보호가 되지 않지만 약정된 수익률을 보장받기 때문에 손실 위험성이 낮습니다.
우리나라 전체 CMA중에서 70% 이상을 차지할 정도로 선호도가 가장 높습니다.
RP형은 각 금융사마다 다양한 상품들이 판매되고 있으므로, CMA금리를 비교해 보고 선택하여 가입하면 됩니다.
2. MMF형 : 운용에 따른 수익이 변동급리
최근 가장 많이 가입하는 CMA 통장 추천 유형인 MMF형은 증권사가 아닌 자산운용사에서 직접 관리하며 단기 국공채, CD, CP등에 투자 후 실적 배당을 하는 상품입니다.
변동 금리가 적용되기 때문에 금리 하락기에는 RP형보다 수익이 높지만, 금리 상승기에는 반대로 수익이 낮아질 수 있어 저금리 시대에 가장 많이 선호하는 것이 MMF입니다.
3. MMW형 : 원리금(원금+이자)이 재투자 되어 복리 효과
MMW형은 증권사가 신용등급 AAA이상의 CP,CD 채권에 투자하고 그 수익금을 고객에게 돌려주는 방식입니다.
수익률 자체는 낮은 편이지만 매일 정산을 한 후 원금과 이자를 더해서 복리 효과를 얻을 수 있어서 장기적으로 자금을 예치할 수 있는 투자자에게 가장 적합한 상품입니다.
4. 종금형 : 예금자 보호법 적용
종금형은 CD,CP 수익증권에 투자 후 실적 배당을 하는 투자 방식입니다.
1년 미만의 단기 상품이 가장 많고 다른 상품에 비해서 수익률은 낮지만 CMA 상품 중 유일하게 1인당 5000만 원까지 예금자 보호가 되고 있어 안정적인 수익을 희망하는 분들에게 가장 적합합니다. 종금형 CMA 통장 추천 상품은 CMA note 1개이며 다른상품은 운용되고 있지 않습니다.
5. CMA 통장 고르는 방법
CMA 통장은 자신의 투자 성향과 지출 패턴을 파악한 후에 가입하는 것이 좋습니다.
또한 종금형이 아니면 예금자 보호를 받지 못할 수도 있으므로 수익률이 낮더라도 예금자 보호를 받고 싶다면 종금형에 가입해야 합니다.
또한 가입하려는 CMA통장의 부가 서비스를 포함한 우대금리 혜택이 가능한지 미리 확인하는 것도 도움이 되며, CMA는 하루 단위로 원금에 대한 이자가 발생하므로 1년 만기 시 받을 수 있는 금액을 미리 확인해보는 것도 좋습니다.
CMA통장이 무엇이며, 개설 방법 및 장단점과 금리비교에 대해 알아보았는데요.
CMA통장은 쉽게 할 수 있는 재테크 수단이지만 원금 손실이 발생할 수 있다는 점을 모르고 가입하는 사람도 많습니다.
나의 소비패턴과 투자 성향에 맞는 CMA 통장을 선택하는 것이 매우 중요합니다.
